三井信託ライフ。 妻から見た三井住友信託銀行の評判・口コミは?【転職口コミ全文公開中】

ライフ・ジャーニー投資信託は超高コストを一生むしり取る|投資信託の虎

三井信託ライフ

(2018年6月時点) マネーリテラシーが低そうな人を長期投資に誘い込んで長期的に極めて高額なコストをむしり取る算段の投資信託。 運用が開始されたばかりで海のものとも山のものとも分からぬものに資金を突っ込むアホも多数出現している模様。 いかにも善人ぶった雰囲気で素人投資家にすり寄っていく姿勢は醜悪。 ここまで高コストな投資信託に長期投資したら元本のダメージは半端ない• 過去の運用成績が無く、実績が無いものに投資するのは愚かな投資行動• 一応、運用目標や分配のルールはあるようだが、果たして守られるのか 三井住友銀行グループが総力を挙げて金をむしり取る投資信託 今回は、久しぶりに投資信託を見て、かなり呆れた事例です。 その名も、 ライフ・ジャーニー(愛称:最高の人生の描き方)なる名称です。 さも善人ぶっているようなネーミングです。 以下の3タイプが有ります。 ・ライフ・ジャーニー(かしこく育てるコース)(愛称:最高の人生の描き方) ・ライフ・ジャーニー(かしこく使うコース)(愛称:最高の人生の描き方) ・ライフ・ジャーニー(充実して楽しむコース)(愛称:最高の人生の描き方) 2018年5月16日に設定されて、三井住友銀行が売る気満々で売りまくっている投資信託になります。 運用会社は三井住友アセットマネジメントですから、三井住友銀行グループが総力を挙げて展開しています。 運用期間は、無期限となっています。 まず真っ先に指摘しておきたいのは、超絶に高いコストです。 購入時に三井住友銀行に2%の手数料を支払い、その後はその人が運用を続ける限り、毎年1. 81%の信託報酬を三井住友銀行グループに支払います。 この手の投資信託を買う人はマネーリテラシーが低いので、こういったコストについては全く気が付かないのでしょうが、 こんなもんに長期投資などしたら、コストのせいであなたの投資元本は次のような比率で猛烈に減る方向でマイナスの力が働きます。 ・10年間投資:20. 1% ・20年間投資:38. 2% ・30年間投資:56. 3% この、三井住友銀行グループに持っていかれたコストの分を取り戻して、その上で二の次になったあなたの投資元本を増やそうというのですから、世の中にある良質な低コストの投資信託に比べると、比較にならないほど超絶に不利な資産運用をさせられます。 こんなバカな話しはありません。 銀行側が言うように、こんな超高コスト投資信託を上記のような人生のイメージで長期投資をさせられた日には、目も当てられない結果になる可能性を強く秘めているといえます。 私は投資信託の各コースについて、次のように名称を変更する事を提案します。 三井住友アセットマネジメントが直接運用する訳でもなく、下記のファンドを方式で取り扱うのみです。 81%もの信託報酬を取るなどと、冗談としか思えぬ所業です。 (例えば、など、日本ではたったの0. 06%というコストで買う事ができます) そして、投資信託を複数組み合わせて上記の図の円グラフのような資産配分比率にする訳でしょうが、こんなもんは本来、三井住友アセットマネジメントならば自前でいとも簡単に、超低コストで作り上げる事ができるような内容です。 「ジャパン・エンハンスト・ストラテジック・モデル」なる意味不明な言葉を持ち出して目くらましにして、何も知らない素人から高い金を巻き上げようという魂胆には、大いに失望します。 ちなみに三井住友アセットマネジメントは、日本と先進国、新興国の株式、日本と先進国、為替ヘッジ付きの債券、国内外のREITの8資産に分散投資する、いかにも大変そうに感じるインデックス型のバランスファンド、を作っています。 これなど販売手数料は無料で、信託報酬は年率わずかに0. 21%ですよ。 仮に30年間投資をし続けたとしても、金融機関に持っていかれるあなたの投資元本は、たったの6. 3%にしかなりません。 そのファンドと、ライフ・ジャーニー(愛称:最高の人生の描き方)は両方とも、中身は基本的にインデックスファンドですから、ライフ・ジャーニー(愛称:最高の人生の描き方)を買った人間は、単純にボッタクリにでもあったかのような状態であると言っても過言ではない訳です。 目標リターンが低すぎて意味が無いような気がすると思ったら・・・・ 上記のように低コストのインデックスファンドを使って、図で示したように日本株と外国株(新興国株を含む)、先進国債券(社債や投資不適格債券を含む)、そして内外のリートに投資しています。 安全資産である日本債券には投資しない訳ですから、これは完全にハイリスクなポートフォリオです。 GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)のデータから期待リターンを割り出して見ると、上記の資産配分比率での期待リターンは年率4%半ばになる筈です。 それに対して、ライフ・ジャーニー(愛称:最高の人生の描き方)の目標リターンは実質的に年率3%という事です。 だいぶ控えめな目標を掲げていて、随分と謙虚だなと思いました。 ・・・・が、 忘れていました、コストの事を! 上記の文言は、信託報酬等のコストを控除した後の数字だといっていますね。 信託報酬は1. 89%でしたから、それに目標リターンを加えると、4. 89%になります。 という事は、本来の期待リターン4. 89%の「38%分のリターン」を、三井住友アセットマネジメントはコストで削って、同グループ内に持ち去るという訳で、これで長期投資をさせられるのは極めて不利な条件であるという事が再認識させられます。 参考までに、期待リターンが4. 89%の場合と3%の場合の、長期で複利運用した結果を提示します。 最初に、3%の期待リターンで月額3万円を20年間継続した場合の積立金額です。 複利効果が表れて、985万円の資金が貯められることが想定できます。 一方で、期待リターンを4. 89%にした場合です。 なんと、1218万円に達するというシミュレーション結果になり、上記との差は233万円にもなります。 単純に、この233万円を金融機関に差し上げている事になる訳で、こんな不利な投資信託など、使ってはなりません。 ライフ・ジャーニー(愛称:最高の人生の描き方)の分配金の出し方に関して 次に、分配金についてです。 最初の段階でかしこく育てるコースを使って資金を増やそうとした場合(コストがかかりすぎるので増やす際に不利である事は忘れないでくださいよ)、分配金は再投資される可能性が高いことが示唆されています。 (ただし、分配しないとは言っていない) また、一定程度のお金が貯まってかしこく使うコースにスイッチングした場合には、目標リターンの3%と同じ数字、3%を隔月分配するといっています。 本当にそのような運用がなされるとしたら、定期的に分配金を出すタイプの投資信託としては、マトモな部類に入ると思います。 しかし、本当にマトモな分配をするのかどうか、実績が無い投資信託なので、今のところは信用してはならないでしょう。 上記の青い矢印のように、分配金の一部どころか全部を元本の取り崩しで行うなどと、早々に宣言をしている訳ですから。 充実して楽しむコースの場合は、運用リターンの2倍を取り崩す予定になっています。 とうぜん、3%分は取り崩しますが、これについては人生の終盤は取り崩しがあって当然ですから、これ自体は問題ありません。 問題があるとしたら、やはり果たして本当に目標分配率の6%に従って分配されるのかどうかです。 何ら実績の無いアクティブ運用の投資信託の場合、運用実績が付かないと何とも判断できませんから、通常の常識的な判断ができる人であれば、様子見して運用の実態の推移を見守るという選択肢になるでしょう。 今後当サイトでは、ライフ・ジャーニー(愛称:最高の人生の描き方)の分配金の出し方が誠実であるかどうか、時期を見てチェックしていきたいと思います。 ただし、とにかく繰り返しになりますが、仮に分配金の出し方が適正であったとしても、そもそもこんな高コストすぎる投資信託で長期投資をするなど言語道断な事でありますから、全く買う意味自体がありませんし、だとしたら分配金の出し方などは「どうでもいい」話しになります。 ライフ・ジャーニー(愛称:最高の人生の描き方)の概要 ・ 購入手数料: 上限2. 0%(税抜き) ・ 信託報酬: 年率1. 81%(税抜き) ・ 信託財産留保額:0. 3% ・ 償還日:無期限(設定日・2018年5月16日) ・ 運用:三井住友アセットマネジメント株式会社 購入は、三井住友銀行のみになります。 その他に銀行や大手の証券会社、あるいはネット証券では取り扱いはありません。 もちろん、取り扱いがあったとしても、買うようなものではありません。 大々的なキャンペーンをやっているが、相手にしてはならない なお、三井住友銀行では、ライフ・ジャーニー(愛称:最高の人生の描き方)の新規取り扱いキャンペーンを大々的に実施しています。 「最高の人生が描ける専用ノート」がもれなくプレゼントだそうです。 もちろん、このような投資信託を利用するようなカモ投資家に、金銭的な最高の人生などやって来る訳がありません。 むしろその逆の方向に作用するだけですから、マネーリテラシーを付ける努力で模したほうが数百倍、人生の役に立つことでしょう。 キャンペーンを見ていると、500万円以上で購入すると、抽選で10万円分のギフト券をプレゼントするなどと言っていますね。 つまり、そのくらいの金額をドーンと買って欲しいと彼らは言っている訳で、それもそのはずです、500万円を出してもらうと、彼らの懐には次のようなお金が入って来るのですから。 ・購入時の手数料:10万円 ・1年ごとの信託報酬:9万500円(10年投資で90万5000円) 彼らが200人に10万円のギフト券をプレゼントしたところで、それよりもはるかに入って来る収入の方が多い訳で、痛くも痒くもないという事ですね。 それにしても、500万円も出して10年間で90万円もコストでむしり取られるというし信託、・・・本当にあり得ません。。。

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詳細情報 2000. 26 無期限 --- 5月、11月25日 --- 12,768円 (2017. 10) 3,926円 (2009. スポット購入:100円以上1円単位• 積立:100円以上1円単位• 注)金融商品仲介業者(IFA)と契約のお客様は下記「IFA用手数料」が適用されます。 詳細については下記の「リスクと費用について」をご確認ください。 基準価額の推移 2020年07月16日 7,961円 2020年07月15日 8,052円 2020年07月14日 7,952円 2020年07月13日 7,984円 2020年07月10日 7,790円 分配金(税引前)の推移 決算日 分配金 落基準 2020年05月25日 0円 7,684円 2019年11月25日 0円 8,614円 2019年05月27日 0円 8,285円 2018年11月26日 0円 9,056円 2018年05月25日 650円 10,014円 2017年11月27日 2,450円 10,229円 2017年05月25日 1,400円 10,259円 2016年11月25日 0円 9,892円 2016年05月25日 150円 10,014円 2015年11月25日 1,050円 10,167円• ファンドスコア推移 リスクリターン(税引前)詳細 2020. 10 更新 パフォーマンス 6ヵ月 1年 3年 5年 リターン 年率) -22. 87 -6. 83 -1. 20 4. 69 リターン 年率)楽天証券分類平均 -16. 39 2. 12 1. 68 2. 35 リターン(期間) -12. 18 -6. 83 -3. 57 25. 76 リターン(期間)楽天証券分類平均 -8. 56 2. 12 5. 11 12. 31 リスク 年率) 43. 74 31. 32 22. 25 21. 33 リスク(年率)楽天証券分類平均 39. 20 28. 41 20. 71 20. 10 1. 08 1. 03 0. 95 相関係数 0. 98 0. 98 0. 96 0. 17 -8. 29 -2. 53 2. 41 トラッキングエラー(TE) 9. 12 7. 15 6. 22 8. 49 シャープレシオ(SR) -0. 38 -0. 07 0. 06 0. 32 インフォメーションレシオ(IR) -0. 68 -1. 16 -0. 41 0. 28 相関係数 2つの商品の間に見られる、値動きの関係を表す数値のこと。 相関係数はマイナス1~1までの範囲の数値で表され、相関係数がプラスの場合は収益率が同じ方向に動くことをあらわし、マイナスである場合には、反対方向に動くことを意味します。 相関係数が1に近いほどベータ値の信頼度は高く、0に近いほどベータ値の信頼度は低いと言えます。 信頼度は以下を参考にしてください。 8 ~ 1. 0 非常に強い相関 0. 6 ~ 0. 8 かなり強い相関 0. 4 ~ 0. 6 やや強い相関 0. 2 ~ 0. 4 やや弱い相関 0. 0 ~ 0. 2 無相関 週次ベースで更新を行っていて、6ヵ月=26週、1年=52週、3年=156週、5年=260週としております。 シャープレシオ(SR)とは リスクを調整した後の収益率(すなわち超過収益率)で評価する方法の最も一般的な指標です。 シャープ・レシオは、負担するリスク1単位あたりで得られるリターン(超過リターン)の大きさを表します。 例えば、リターンが同じファンドA、Bがあった場合、ファンドAがシャープレシオが大きいとすると、ファンドAのほうがファンドBよりも少ないリスクでリターンをあげたことになり、 シャープ・レシオの数値が大きいほど、それだけ小さなリスクで高いリターンを獲得できたと評価されます。 週次ベースで更新を行っていて、6ヵ月=26週、1年=52週、3年=156週、5年=260週としており、年率換算しています。 毎月分配型・通貨選択型ファンドに関するご注意について 投資信託は、預貯金とは異なり元本が保証されている金融商品ではありません。 下記コンテンツでは、毎月分配型ファンドの分配金の支払われ方および通貨選択型の収益に関するご案内をしております。 投資家の皆様につきましては、当該ファンドへの投資をご検討なさる前にぜひご確認くださいますようお願い申し上げます。 投資信託に関する情報提供について• 楽天証券株式会社がウェブページ上で掲載している投資信託関連ページは、お取引の参考となる情報の提供を目的として作成したものであり、投資勧誘や特定銘柄への投資を推奨するものではありません。 各投資信託関連ページに掲載している投資信託は、お客様の投資目的、リスク許容度に必ずしも合致するものではありません。 投資に関する最終決定はお客様ご自身の判断でなさるようお願いいたします。 各投資信託関連ページで提供している個別投資信託の運用実績その他の情報は、当該投資信託の今後の運用成果を予想または示唆するものではなく、また、将来の運用成果をお約束するものでもありません。 (楽天証券分類およびファンドスコアについて)• 楽天証券ファンドスコアは、「運用実績」を一定の算出基準に基づき定量的に計算したもので今後の運用成果を予想または示唆するものではなく、将来の運用成果をお約束するものでもありません。 最終的な投資判断は、運用コスト、残高の規模、資金流出入額、運用プロセス、運用体制等を考慮し、お客様ご自身でなさるようお願いいたします。 情報提供:株式会社QUICK 各投資信託関連ページに掲載している情報(以下「本情報」という)に関する知的財産権は、楽天証券株式会社、株式会社QUICKまたは同社の情報提供元(以下三社を合わせて「情報提供元」という)に帰属します。 本情報の内容については万全を期しておりますが、その内容を保証するものではなく、これらの情報によって生じた損害について、情報提供元は原因の如何を問わず一切の責任を負いません。 本情報の内容については、蓄積・編集加工・二次加工を禁じます。 また、予告なしに変更を行うことがあります。

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概要/_ - 三井住友DSアセットマネジメント

三井信託ライフ

提供元:三井住友信託銀行 「退職」は第二の人生のスタートでもある。 ゆとりと安心のセカンドライフを送るには、適切なマネープランが不可欠だ。 三井住友信託銀行のライフアドバイザリー部 部長・絹川竜男氏に、その秘訣を伺った。 差額の14万7000円は自分で用意しなければならない。 現在65歳男性の平均余命が約20年であることを考えると、約3500万円が不足する計算となる(図参照)。 多くの場合、退職金を取り崩しながら不足資金を賄っていくことになる。 そこで、重要なのは退職金をできるだけ長持ちさせること。 そのためには、堅実に運用する必要がある。 三井住友信託銀行の 「退職金特別プラン」は、リスクを抑えながら安定的に資産運用ができる商品だ。 その特徴をライフアドバイザリー部部長の絹川竜男氏はこう解説する。 「『退職金特別プラン』は、ご退職者向けにご用意した特別な金利上乗せプランです。 退職金を上手に育てたい方向けの 『投資運用コース』、年金受け取りで生活基盤を固めたい方向けの 『じぶん年金信託コース』、安定運用を重視する方向けの 『定期預金コース』の3つからご希望に応じてお選びいただけます」 退職金を長持ちさせる3つの運用コースとは 絹川竜男 三井住友信託銀行 ライフアドバイザリー部 部長 「投資運用コース」は、定期預金と運用商品(投資信託または投資一任運用商品)を組み合わせた商品で、運用商品割合を20%に抑える 「運用20タイプ」と50%にする 「運用50タイプ」がある。 「じぶん年金信託コース」は、定期預金と毎月一定額を年金形式で受け取ることのできるじぶん年金信託(元本保証)を組み合わせた商品。 運用経験の有無にかかわらず、誰にとっても、選びやすい品揃えとなっている。 「もう少し経済や金融の勉強をしてから本格的な運用をしたいという方は『じぶん年金信託コース』や『定期預金コース』から始めていただき、タイミングをみて『投資運用コース』に移行するのもよいでしょう」 「投資運用コース」は、退職から2年間、「じぶん年金信託コース」と「定期預金コース」は1年間、何度でも利用することができる。 退職金以外の資金での利用も可能だ。 また、「退職金特別プラン」利用者のご家族も同じ商品が利用できる 「家族サービス」(新規取引限定)も扱っている。 「 『金利が魅力的』『退職金以外の資金も利用できてありがたい』『退職後2年間も利用できてうれしい(投資運用コースの場合)』などとご好評いただき、2015年度は実に 4万人以上のお客さまからお申し込みをいただきました」 豊かなセカンドライフを実現するためには、資産運用の他、相続対策や不動産管理など、さまざまなことを考えておく必要がある。 それらに対し、三井住友信託銀行は、信託銀行ならではの強みを活かしてセカンドライフを応援するさまざまな商品やサービスを提供している。 新たな人生のパートナーとして、取引を検討してみてはいかがだろうか。

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